平安银行前三季净利润236.21亿元, 同比增15.5% 核心一级资本充足率9.75%

未来,该行将继续积极响应国家战略,践行新的“3+2+1”经营策略,全面推进AI Bank体系建设,持续提升服务实体经济的能力,实现各项业务新的腾飞。

新华网北京10月22日电 平安银行(平安银行,深交所000001)昨日向深圳证券交易所提交了2019年三季度业绩报告。

报告指出,前三季度,平安银行积极贯彻落实各项经济金融政策,持续贯彻“科技引领、零售突破、对公做精”十二字方针,深化综合金融优势,全面推动AI Bank建设,在取得阶段性转型成果的基础上,全面构建零售、对公、资金同业的“3+2+1”经营策略,实现业务均衡发展,实现全行零售转型目标。

同时,该行持续加大民营企业、小微企业支持力度,持续提升服务实体经济能力,大力推进金融扶贫,全面强化金融风险防控,各项业务稳健发展,资产质量持续改善,战略转型取得明显成效。

尤为值得关注的是,该行已于2019年1月完成发行260亿元A股可转换公司债券,2019年9月“平银转债”完成转股,有效补充本行核心一级资本。

2019年9月末,平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.75%、10.54%及13.36%,均满足监管达标要求,三项指标分别较上年末分别提高1.21、1.15及1.86个百分点。

该行2019年前三季度经营业绩重点表现在以下方面:整体经营稳中趋好。

2019年前三季度,该行实现营业收入1,029.58亿元,同比增长18.8%;其中利息净收入662.69亿元,同比增长21.5%;非利息净收入366.89亿元,同比增长14.2%。

减值损失前营业利润717.09亿元,同比增长19.0%;净利润236.21亿元,同比增长15.5%;2019年1-9月净利差、净息差分别为2.54%、2.62%,与去年同期相比均提升33个基点,盈利能力保持稳定。

截至2019年9月末,该行资产总额37,076.83亿元,较上年末增长8.5%;吸收存款余额22,911.72亿元,较上年末增长7.6%;发放贷款和垫款总额(含贴现)21,511.67亿元,较上年末增长7.7%,其中个人贷款(含信用卡)占比59.2%,较上年末提升1.4个百分点。

2019年9月末,该行管理零售客户资产(AUM)18,721.78亿元,较上年末增长32.1%;个人存款余额5,595.68亿元,较上年末增长21.2%;该行零售客户数9,366.33万户,较上年末增长11.6%;平安口袋银行APP注册客户数8,123.41万户,较上年末增长30.5%,月活客户数2,986.50万户,较上年末增长15.4%。

2019年9月末,该行逾期贷款占比2.34%,与半年末持平,较上年末下降0.14个百分点;逾期90天以上贷款占比1.46%,较半年末和上年末分别下降0.12个百分点和0.24个百分点;关注率2.39%,较半年末和上年末分别下降0.09个百分点和0.34个百分点;不良贷款率1.68%,较半年末持平,较上年末下降0.07个百分点。

不良贷款偏离度87%,较半年末和上年末分别下降7个百分点和10个百分点。

持续优化业务结构,全面推动AI Bank建设平安银行持续贯彻“零售突破”的策略方针,深化综合金融优势,构建以AI为内驱的零售“3+2+1”经营策略,发力基础零售、私行财富与消费金融“3大业务模块”,提升风险控制与成本管理“2大核心能力”,推动以AI为核心的“1大平台”持续赋能,全面推动AI Bank建设,各项转型工作稳步推进。

同时,该行坚持以客户为中心,持续聚焦基础零售客户获客及经营,通过场景化、科技化手段,利用不同的互联网场景打造多种获客路径,坚持科技赋能,利用大数据驱动客户分析及经营策略的制定,促进获客及客户经营效率与产能提升,不断改善体验痛点等,为客户打造更智能、更极致的服务。

2019年9月末, 该行财富客户74.84万户,较上年末增长26.5%;私行达标客户4.09万户,较上年末增长36.2%,私行达标客户AUM规模6,693.76亿元,较上年末增长46.2%。

个人贷款余额12,733.15亿元,较上年末增长10.3%;信用卡流通卡量5,839.38万张,较上年末增长13.3%;信用卡贷款余额5,189.93亿元,较上年末增长9.7%。

2019年1-9月,信用卡总交易金额24,542.75亿元,同比增长27.5%;信用卡商城交易量同比增长23.6%。

2019年,平安银行零售推行全面AI化,打造AI Bank,通过科技手段将零售业务在经营、服务、管理方面所需的能力标准化、系统化、智能化,并赋能给客户、员工以及第三方合作伙伴。

在线上方面,持续加大科技投入,进一步升级迭代线上产品,嵌入口袋银行APP和口袋银行家APP;在线下持续复制推广“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,截至2019年9月末,全国已开业245家新门店。

对公业务方面,截至2019年9月末,该行重点行业客户授信占比达48%;2019年1-9月,投资银行债券承销规模1,922.36亿元,其中金融债514.06亿元,非金融债1,408.30亿元;根据中国理财网公布数据,平安银行理财直融承销规模499亿元,市场份额占比55.8%,承销规模市场排名第一。

同时,该行互联网支付结算服务的平台数达935个;2019年1-9月,交易笔数超13.60亿笔、同比增长166.5%,交易金额达27,488.26亿元、同比增长44.2%;跨境e金融平台累计线上交易规模6,860.32亿元,同比增长32.4%。

秉承“金融+科技”的理念,平安银行围绕产业链上下游批量为小微客群提供场景化、线上化服务;通过口袋财务、小企业数字金融等业务模式,提升民营企业和小微企业客群经营整体能力,持续加大对民营企业及中小微客户的支持力度。

2019年9月末,口袋财务累计注册开通客户已达33.11万户;2019年1-9月,交易笔数达390.19万笔,同比增长511.9%,交易金额24,253.58亿元、同比增长588.7%。

平安银行表示,该行坚持以客户为中心,借助科技手段持续打造智能化精品公司银行。

践行对公“3+2+1”经营策略,聚焦行业银行、交易银行、综合金融三大业务支柱,重点发力战略客户和小微客户两大核心客群,坚守资产质量一条生命线不动摇。

充分运用 “金融+科技”综合服务能力,发挥银行渠道优势及综合金融优势,成为平安团体综合金融的发动机。

资金同业方面,2019年前三季度,该行以科技为驱动,构建资金同业“3+2+1”经营策略,聚焦新交易、新同业、新资管三大业务方向,提升销售和交易两大核心能力,打造一套智能系统平台赋能各项业务。

2019年1-9月,该行实现交易业务净收入31.04亿元,同比增幅174.7%;债券交易量2.47万亿元、同比增长273.3%,利率互换交易量2.37万亿元、同比增长313.8%;黄金交易量1.15万亿元、同比增长76.9%。

截至2019年9月末,该行“行e通”平台累计合作客户达2,166户;2019年1-9月,同业机构销售业务量达到3,595.11亿元、同比增长134.1%。

资产质量持续改善,风险抵补能力持续增强报告显示,2019年,平安银行积极应对外部风险、调整业务结构,将贷款更多地投放到资产质量较好的零售业务,对公持续做精,新发放贷款聚焦重点行业、重点区域和重点客户,同时继续做好存量资产结构调整,加大问题资产清收处置力度,资产质量持续改善,风险抵补能力持续增强。

在零售风险管理体系建设方面,该行重点推进以全面AI和全面价值管理为基础的“风险3.0”新一代智能风险管理体系建设,实现风险前、中、后业务全面AI化、统一化的客户管理。

对公方面,在风险经营理念上,该行从管控风险向经营风险转变,加强风险与业务的协同,前置风险管理,通过收益覆盖风险,通过方案管理风险,通过管理规避风险。

同时运用“大数据+人工智能”技术,建立智慧风控平台,进一步强化风险预警能力。

截至2019年9月末,该行逾期贷款占比2.34%,与半年末持平、较上年末下降0.14个百分点;逾期90天以上贷款占比1.46%,较半年末和上年末分别下降0.12个百分点和0.24个百分点;关注率2.39%,较半年末和上年末分别下降0.09个百分点和0.34个百分点;不良贷款率1.68%,较半年末持平、较上年末下降0.07个百分点。

不良贷款偏离度87%,较半年末和上年末分别下降7个百分点和10个百分点。

2019年前三季度,该行收回不良资产总额172.74亿元、同比增长8.1%,其中信贷资产(贷款本金)161.21亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款95.18亿元,未核销不良贷款66.03亿元;不良资产收回额中90.1%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

科技赋能战略转型,全面驱动数据化经营平安银行将“科技引领”作为战略转型和数据化经营的驱动力,持续加大科技投入,全面运用于业务系统建设、基础平台建设、AI平台建设等经营平台建设,不断优化开发流程,提升交付效率,完善私有云平台、PaaS平台、开放平台等,持续提升科技赋能业务的基础能力。

数据显示,2019年1-9月,该行在业务系统建设方面累计受理需求数量同比增长超过38%,累计投产版本数量同比增长超过140%。

在基础平台建设方面,已有750多个应用迁移到私有云平台,超过50个项目使用了分布式PaaS平台开发框架;区块链综合服务平台完成投产,并应用于破产清算投票、云签约存证、扶贫溯源等业务领域,2019年1-9月,累计实现业务交易量超过20万笔。

同时,该行围绕全面数据化经营转型,大力推进数据中台、AI平台、数据治理等项目群建设。

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